Avant tout il convient de lister ses placements, et de rechercher la rentabilité brute (avant fiscalité), puis la rentabilité nette (après fiscalité: impôt sur le revenu, prélèvements sociaux). Puis analyser les points suivants:
– Quelle est la part de mes placements en liquidités? (Comptes courants, livret A et B, LDD, compte sur livret, etc…). Ces produits offrent une très faible rentabilité en contre partie d’une disponibilité immédiate, il convient donc de limiter les sommes placées sur ce type de solutions (3 à 6 mois de revenus sont recommandés)
– Quelle est la part de fonds € « classique dans mes placement? Le rendement des fonds € ne cessent de baisser en raison des rendements très faibles des obligations qui les composent. Il convient de panacher avec de nouvelles formes de fonds € plus rentables ( les fonds € immobilier, diversifies, opportuniste, euro croissance…).
– Mes placements sont ils suffisamment diversifiés? Avec des fonds € dont le rendement s’effondre, il n’est plus recommandé d’avoir une stratégie 100% fonds€. Il convient d’aller rechercher en complément d’autres classes d’actifs plus rentables, quitte à ce qu’elles soient moins disponibles ou plus volatile (l’immobilier, les produits structurés, les investissements dans des PME,…)
– Mon contrat d’assurance est il un bon contrat? Me donne t’il accès à un fond€ de qualité, voir à plusieurs fonds € différents? Ainsi qu’à un nombre de fonds suffisamment important, et pas seulement aux quelques fonds « maison »? En effet, les meilleurs contrats offrent un choix de 600 à 1000 fonds différents, voir donnent accès a des actions en direct.