I. LE CONSEIL CIVIL ET JURIDIQUE :
1) L’ audit patrimonial : aspects civils/matrimoniaux/familiaux, financiers, immobiliers, optimisation du passif (crédits), optimisation patrimoniale (IR, ISF, DMTG, transmissions, vente de parts de sociétés, apport/cession)
2) Consultation juridique spécifique :
– Bilan juridique des assurances vies existantes (avant et après 70 ans)
– rédaction de clauses bénéficiaires spécifiques.
– Analyse ou préconisations préalables à la rédaction de statuts de SCI
– Préconisations en vue de choisir et d’adapter un régime matrimonial (recours aux clauses prévues par le code civil en la matière)
– Optimiser la protection du conjoint survivant
– Préparer sa transmission de son vivant
– En collaboration avec un avocat fiscaliste spécialisé, consultation quant à des litiges ou des échanges avec l’administration fiscale, et rédaction de stratégie appropriée.
– En collaboration avec un avocat fiscaliste spécialisé, contrôle fiscal blanc: évaluation des risques, du préjudice potentiel encouru, et des modifications préventives à apporter
II. L’OPTIMISATION FISCALE:
– Audit de la situation fiscale à l’impôt sur le revenu et/ou à l’ISF
– Diagnostic puis mise en place de stratégies permettant de constituer un patrimoine financier et/ou immobilier, parallèlement à l’optimisation fiscale
– Passage en revue des outils potentiels à utiliser (ou à éviter)
– Recours à des outils visant à opérer sur 3 niveaux différents : la déduction fiscale, les réductions d’impôts et les crédits d’impôts
– Optimisation des revenus (Revenus du travail, Revenus Fonciers, BIC,…)
– Optimisation patrimoniale et fiscale (IR, ISF, DMTG, transmissions, vente de parts de sociétés, apport/cessions, …)
III. LE PATRIMOINE FINANCIER:
– Analyse du patrimoine financier, analyse de portefeuille
– mise en place de stratégies diversifiées
– Etude de marché: recherche des meilleurs contrats et des meilleurs fonds sur le marché via le courtage en fonction de l’objectif (assurance vie, PEA bancaire, PEA assurance, et les comptes titres)
– Mise en place et rédaction des contrats
– Suivi régulier des allocations d’actifs en fonction de l’environnement financier, économique et fiscal, et mise à jour le cas échéant via arbitrages.
– Possibilité de confier la gestion au cabinet au travers d’un mandat d’arbitrage.
– Mise en place de stratégies de revenus complémentaires si nécessaire (au niveau fiscal et patrimonial)
IV. L’EPARGNE :
élaborer une stratégie diversifiée de constitution de patrimoine, optimisée fiscalement, via :
– L’ épargne financière
– L’ épargne immobilière
– Le recours au crédit
– L’ épargne retraite
– L’ épargne salariale
V. L’IMMOBILIER :
– Dresser un bilan du patrimoine immobilier existant
– Détecter des voies d’améliorations, de diversification, ou des arbitrages possibles
– Détecter des déséquilibres ou des anomalies
– Le cas échéant élaborer des stratégies visant à réduire ou effacer les revenus taxables (revenus fonciers)
– Détecter des améliorations possibles quant à la gestion à/ou à la répartition des pouvoirs et obligations (indivision, démembrement,…)
– Evaluer les aspects liés à la transmission, et déterminer des stratégies pour ce faire.
– Recherche de solution de diversification via les SCPI :
- recherche du meilleur cadre fiscal
- recherche des meilleures SCPI du marché
- recherche des types de SCPI adéquates (rendement, fiscale, démembrées,…)
– Recherche et sélection de biens à acquérir en nue propriété
– Investissement en déficit foncier sur Marseille
– Investissement en Immobilier ancien réhabilité, en VIR publique, via la loi Malraux (à venir prochainement)
VI. RECHERCHE DE SOLUTION DE FINANCEMENT :
1) recours à toutes les formes de crédit :
– Crédit bancaire traditionnel : in fine ou amortissable
– Crédit « Hypothécaire » : prise de garantie sur un bien détenu libre de tout crédit
– Crédit lombard – crédit « patrimonial »
2) montage du dossier de A à Z :
– Monter le dossier de prêt à présenter
– Présenter les dossiers de prêts auprès de plusieurs établissements bancaires et financiers afin d’obtenir les meilleurs conditions possibles (courtage)
– Etudier la pertinence des rachats de crédit
– Crédits amortissables/ in fine : étude comparative si nécessaire (qualitative & quantitative)
3) Financement d’un projet Immobilier :
– Résidence principale et secondaire
– Immobilier locatif
– SCPI à crédit
VII. LA PREVOYANCE :
– Bilan prévoyance afin de déterminer les garanties recherchées et les montants adéquats de protection
– Recherche comparative des meilleurs offres qualité/prix sur le marché
– Garanties : décès, invalidité, arrêt de travail, assurance emprunteur, garantie homme clé, prévoyance des associés,…
– Sur certaines garanties, mise en concurrence régulière du contrat avec l’offre du marché, afin de garantir le meilleur rapport qualité/prix au fil du temps
VIII. L’ENTREPRISE :
– Optimisation des revenus du dirigeant au travers de l’épargne entreprise et/ou salariale
– Etude des différents outils possible : article 83, PEE, PERCCO, Madelin retraite,…
– Etude à l’échelle de la société pour les collèges cadres et/ou non cadres afin d’optimiser les bénéfices de la structure (contrats – groupes), au travers de l’épargne ou de la prévoyance (mutuelle groupe bientôt obligatoire pour les salariés).
– Recherche des meilleures garanties en multirisque pro, en responsabilité civile professionnelle, en protection juridique, garantie « homme clé », …
– Placement de trésorerie stabilisée
IX. LA RETRAITE :
– Etude comparative avec d’autres outils de constitution de retraite complémentaires
– Evaluation des outils à mettre en place dans la perspective de la retraite, ou inversement à réduire ou à faire disparaître.
– Etude sur la place et les droits du conjoint survivant, et sur les retraites de réversion
