– Livret A : 2,40% net (pas d’impôt sur le revenu ni prélèvements sociaux)
– Livret de développement durable et solidaire (LDDS) : 2,40%
– Livret Bleu du crédit mutuel :2,40%
– Livret d’Épargne Populaire : 3,5%
– Compte d’Épargne Logement (CEL) : 1,5% brut (intérêts soumis aux
prélèvements sociaux de 17,2% mais aussi au PFU de 12,8% sur les CEL
ouverts depuis 2018).
– Plan d’Épargne Logement (PEL) : 1,75% (intérêts soumis aux prélèvements
sociaux de 17,2% mais aussi au PFU de 12,8% sur tout PEL ouverts depuis
2018) pour tout PEL ouvert en 2025.
Rappelons que le livret A, le LDD, le LEP et le livret jeune sont totalement
défiscalisés : aucun impôt ni prélèvement sur les intérêts annuels. A noter
qu’à 2,40% net d’impôt et de prélèvements sociaux, cet actif devient intéressant en
attendant que les fonds euros ne remontent au-delà des livrets réglementés. Du
reste, à 2,40% net, cela équivaut à un actif classique comme le fonds en euros avec
un rendement brut de 3,43% d’IR et de PS.
L’épargne logement quant à elle est fiscalisée à l’impôt sur le revenu et aux
prélèvements sociaux, ainsi le rendement net est désormais de 1,225% net pour le
PEL, et 1,05% pour le CEL, rendant ces produits moins compétitifs face à d’autres
solutions d’épargne.
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